By hibtadmin 
Pasar real estat AS baru saja menyaksikan tonggak sejarah yang belum pernah terjadi sebelumnya. Untuk pertama kalinya dalam sejarah, badan pengatur dan lembaga keuangan besar telah secara resmi membuka pintu bagi masyarakat untuk menggunakan Bitcoin (BTC) dan USDC sebagai aset jaminan untuk pinjaman pembelian rumah. Langkah ini tidak hanya mewujudkan “American Dream” bagi komunitas investor kripto, tetapi juga mempertegas posisi Amerika Serikat sebagai “ibu kota aset digital” global.
Titik balik dari direktif Pemerintah dan keterlibatan para “pemain besar”
Perubahan revolusioner ini bermula dari direktif Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA). Di bawah visi strategis untuk mengintegrasikan teknologi blockchain ke dalam sistem keuangan tradisional, FHFA telah meminta dua “raksasa” penjamin emisi hipotek, yaitu Fannie Mae dan Freddie Mac, untuk menerima aset kripto dalam proses peninjauan aplikasi pinjaman.
Berbeda dengan periode sebelumnya ketika pendapatan dari kripto dianggap sebagai “risiko tinggi”, regulasi baru memungkinkan peminjam untuk menggunakan nilai Bitcoin atau koin stabil seperti USDC untuk membuktikan kapasitas keuangan atau sebagai aset jaminan langsung. Secara khusus, kolaborasi antara platform Fintech seperti Better.com dan bursa efek Coinbase telah mengonkretkan kebijakan ini, membantu pengguna menjaminkan token tanpa perlu menjual aset mereka.
Mengapa pinjaman beli rumah dengan Bitcoin dan USDC menjadi “tren”?
Pemberian izin jaminan dengan mata uang kripto menyelesaikan tiga masalah besar bagi pembeli rumah:
-
Menghindari beban pajak: Sebelumnya, untuk mendapatkan uang tunai sebagai uang muka (down payment), investor harus menjual Bitcoin yang berakibat pada kewajiban pajak penghasilan pribadi (Capital Gains Tax) yang sangat tinggi. Kini, mereka cukup menjaminkan aset, mempertahankan posisi investasi, namun tetap bisa memiliki rumah.
-
Optimalisasi sumber modal: Dengan paket pinjaman dari unit pelopor seperti Milo atau Figure, pengguna dapat menerima dukungan keuangan hingga 100% dari nilai properti jika memiliki aset jaminan yang cukup, sehingga sepenuhnya menghilangkan hambatan ketersediaan uang tunai.
-
Prosedur cepat dan ringkas: Berkat penerapan teknologi AI dan Blockchain dalam penilaian, pinjaman dengan jaminan kripto biasanya memiliki waktu persetujuan yang jauh lebih cepat dibandingkan prosedur bank tradisional yang sering kali memakan waktu berbulan-bulan.
Catatan penting mengenai risiko dan syarat penerapan
Meskipun pintu telah terbuka, ini tetap merupakan bentuk keuangan yang disertai dengan syarat-syarat yang ketat. Pinjaman ini biasanya menerapkan mekanisme penjaminan (collateral) dengan rasio keamanan tertentu.
-
Fluktuasi Harga: Dengan Bitcoin, jika pasar mengalami penurunan tajam, peminjam dapat menghadapi perintah “margin call” (permintaan penambahan aset) untuk menjaga rasio jaminan.
-
Suku Bunga: Saat ini, suku bunga untuk pinjaman hipotek dengan jaminan kripto berkisar antara 7% hingga 9%, tergantung pada jenis aset dan jangka waktu pinjaman (biasanya hingga 30 tahun).
-
Aspek Hukum: Hanya aset yang disimpan di bursa terpusat (CEX) berizin atau dompet kustodian yang diasuransikan yang diterima untuk menjamin transparansi dan pencegahan pencucian uang.
Masa Depan Real Estat di Era Digital
Langkah AS yang mengizinkan pinjaman pembelian rumah dengan Bitcoin dan USDC adalah bukti nyata memudarnya batas antara keuangan terdesentralisasi (DeFi) dan keuangan tradisional (TradFi). Ini merupakan sinyal positif yang menunjukkan bahwa mata uang kripto secara bertahap menjadi jenis aset penyimpan nilai berwujud yang mampu menjamin aset terbesar dalam hidup seseorang seperti rumah tinggal.
Bagi investor internasional yang tertarik pada real estat AS, ini adalah peluang emas untuk memanfaatkan portofolio aset digital mereka. Namun, berkonsultasi dengan ahli keuangan dan hukum sangat diperlukan untuk mengoptimalkan manfaat serta mengelola risiko fluktuasi harga.